«Второсортные деньги»: почему Европа закрывает счета украинцев?
Экономика12 мая 2021

«Второсортные деньги»: почему Европа закрывает счета украинцев?

Пару недель назад стали массово появляться публикации, что Украина попала в неформальный черный списокрисковых стран и нашим гражданам иностранные банки закрывают счета без объяснения причин. На самом деле ни в какой список нас не вносили. Просто Запад очищает свою финансовую систему от денег из «второсортных стран», и мы попадаем под раздачу. 

Помню, как несколько лет назад мы несказанно радовались беспрецедентно либеральному решению: лицензия от НБУ на открытие счета за границей теперь не была нужна. Это знаменательное событие произошло в 2017-м, на финише пресловутого «банкопада» имени Валерии Гонтаревой. 

До этого для открытия счета в иностранном банке гражданам Украины нужно было получить индивидуальную лицензию НБУ. А для этого подать в Нацбанк заявление установленного формата, где, помимо паспортных данных, нужно было указать сумму и цель инвестиции за рубеж и реквизиты иностранного банка, в котором будет открыт счет. 

При этом владелец лицензии должен был отчитываться перед Нацбанком и налоговым органом по месту регистрации о движении средств по зарубежному счету. Лицензию выдавали на срок до года. А за открытие счета без соответствующего разрешения НБУ украинцам грозила уголовная ответственность – лишение свободы на срок от 2 до 4 лет. Со временем уголовную ответственность заменили административной, которая подразумевала штраф в размере от 8,5 тыс.грн. до 51 тыс. грн.

Представьте себе заробитчанина, уверенно осевшего в Польше, Германии и Чехии, который хорошо поднялся на строительных работах или сборе клубники, решил перетащить детей и жену за кордон; платить карточкой украинского банка ему несподручно, хочет оформить карточку местного банка. А для этого ему нужна… вышеупомянутая лицензия НБУ на год (!) с кучей документов и сложной отчетностью. 

Всем было понятно, что это научно-фантастический бред, который не рассчитан на широкого украинского потребителя банковских услуг, успевшего евроинтегрироваться в условиях вступившего в силу с лета 2016 года безвиза. 

Поэтому, осознавая  специфику момента, Нацбанк Украины в феврале 2017 года кардинально пересмотрел подход к индивидуальному валютному лицензированию физических лиц. 25 февраля 2017-го вступило в силу постановление НБУ «О внесении изменений в некоторые нормативно-правовые акты Нацбанка Украины», отменяющее обязательное лицензирование. 

С тех пор граждане Украины могут без лицензии Нацбанка открывать счета за границей, размещать на них деньги, а также совершать инвестиции за счет средств на этих счетах за пределами страны. 

Но тут появились преграды с другой стороны: именно западные банки не хотят видеть наших соотечественников в числе своих клиентов. Они стали чаще блокировать деньги, внесенные на счет. Об этом, в частности, писал ресурс UBR в статье «Украинцам без предупреждения закрывают счета в иностранных банках. 

Как отмечают собеседники UBR.ua, речь идет, например, о вкладчиках французских банков и даже вкладчиках, у которых есть ВНЖ (вид на жительство). «Знакомая с ВНЖ и собственной виллой на Лазурном берегу, и ей закрыли счет и прислали чек на остаток на счету по почте. Там счет с пятью нулями. Говорят, идите в другой банк. Но ни один банк не согласился принять деньги. В итоге она открывает так называемый «счет А», типа почтовый, с которого сможет снимать по 500 евро в неделю. А знакомому с украинским паспортом отключили мобильный банкинг тоже», – рассказали собеседники UBR.ua.

Подобные проблемы со счетами украинских клиентов наблюдаются и в Болгарии. «Еще у одних знакомых компании в Болгарии открыть разрешили, а счет с учредителями украинцами открыть в банках не дают. Говорят, Украина неофициально в черном списке». 

О каком черном списке идет речь? Если о черном списке FATF, то мы оттуда давным-давно вышли. Да и ситуация с тех пор (начала 2000-х) резко поменялась. Теперь в моде чистка банковских портфелей от нежелательных клиентов на усмотрение банка. Это как здоровое питание: веганы проповедуют отвращение к мясу, а банковскаякультура диктует жесткие требования к своим вкладчикам. 

Как отмечают специалисты, сегодня иностранные банки делятся на условные пять групп: 1) банки Прибалтики; 2) банки Кипра; 3) европейские банки; 4) азиатские банки (Гонконг/Сингапур); 5) оффшорные банки.

Так, прибалтийские банки осторожно и тщательно подходят к подбору клиентов, а некоторые стараются максимально сократить долю оффшорных компаний в своем портфеле. Банки Кипра, например, ужесточают процедуру KYC («знай своего клиента») согласно новому постановлению кипрского центробанка. 

Европа, в свою очередь, как всегда консервативна, но, тем не менее, открыта к переговорам. Многие европейские банки не хотят видеть в своем портфеле компании, зарегистрированные в оффшорныхюрисдикциях, но при выгодных для банка условиях (инвестиции в продукты банка или внушительный неснижаемый остаток) счет для такой компании все же может быть открыт. Большим плюсом европейских банков является неизменно высокий уровень обслуживания клиентов.

У азиатских банков свои нюансы в клиентской политике: например, они категорически не любят открывать расчетные счета для резидентов СНГ. Кроме того, сама коммуникация с учреждением более сложна по сравнению с привычными европейскими стандартами.

Оффшорные банки не отличаются высокой надежностью, но зато прохождение комплаенса для клиента будет легче, чем в Европе или на Кипре. Но при этом может оказаться, что вывести деньги из оффшорного банка гораздо труднее, чем туда засунуть, поскольку кругом расставлены ловушки. Причем именно для граждан таких стран, как Украина. 

Украинским бенефициарам стоит забыть о желании открыть счет для своей компании в Великобритании, Гонконге и во многих банках, расположенных в оффшорных зонах; даже кипрские банки относят украинских клиентов к группе с более высоким риском.

Самые известные банки в Великобритании –Barclays, Lloyds Bank и HSBC – не откроют счет английской компании, если собственники из таких стран, как Афганистан, Эквадор, Ливан, Северная Корея, Иран, Сирия, Украина и Россия.

В Республике Мальта процесс открытия счета может длиться до четырех-пяти месяцев, а Люксембург откроет счет и за месяц при условии, что бизнес клиента им понятен, предполагаемые обороты устраивают банк и могут быть обеспечены клиентом.

P.S. Евроинтеграция? Да, она такая. Пора привыкнуть к тому, что не только мы сами –люди второго сорта для  Запада, но и наши деньги тоже второсортные, если можно так выразиться. На Западе нет финансового голода и потребности всасывать в свою финансовую систему любые ресурсы. Поэтому они перебирают. И отбраковывают “второсортный товар”. Повторюсь, пардон, но это – мы.  

Галина Акимова

3 комментария

Написать комментарий
  • е
    12 мая 2021
    Елена, вот она твоя поддержка Европы))) вессьмир с вами??? Особенно повеселило про заробитчанина, перетаскивающего своё семейство из этой страны...прокомпентируй, ты ж тут все доказываешь что Украина всячески развивается, только вот граждане этой типа развивающейся страны стремятся из неё слинять при первой же возможности... Ну, где твои восторги?
    Ответить
  • И ВОЗРАДОВАЛИСЬ уКРЫ
    12 мая 2021
    уКРЫ! ВЕСЬ МИР С ВАМИ ДЕЛАЕТ ВСЁ ЧТО ХОЧЕТ! В ИЗВРАЩЁННОЙ ФОРМЕ И ВО ВСЕ ДЫРЫ! А вЫ И РАДЫ ЭТОМУ!!!
    Ответить
  • гость
    12 мая 2021
    Повышайте свою экономич. грамотность. Галя Акимова перепутала просто "счета украинцев" в ЕС и счета "украинских" мошенников-офшорников, через которые прогоняли теневые схемы. Вот этих-то точно в ЕС и США сейчас закрывают, но не потому, что они якобы второго - "украинского сорта". Закрывают подозрительные счета валютных обнальщиков и налоговых уклонистов. Просто по причине, что практически все страны ЕС (за некот.исключением) недавно имплементировали принятые т.н. "директивы ЕС ATAD1/2" на противодействие мошенникам по налоговым уклонениям. Эти директивы вводят правила ограничения процентных расходов иностранных для ЕС компаний, и новые - более жесткие для ЕС правила налогообложения. В Европе работают так называемые "рекомендации FATF" - признанные на межд. уровне глобальные стандарты борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, - повышают прозрачность межбанковских расчётов, позволяют странам бороться против незаконного использования своей внутренней фин.системы, несовершенства своего валютного законодательства, итд. По которым, не только для Украины - вообще для всего ЕС вводится чёткое понятия "компания-оболочка" и запрет европейским банкам работать с такими подозрительными конторами "рога и копыта". "Компанией-оболочкой" (подозрительной) считается любое юридическое лицо или траст, в отношении которого есть основания полагать, что она была создана для участия в схемах отмывания средств, уклонение от уплаты налогов, сокрытие коррупционных и других фин.преступлений. Теперь евробанки каждый раз проводят углубленный анализ компаний, которые имеют признаки фиктивности, используя процедуры и алгоритмы риск-ориентированного менеджмента. Они проверяют финансовую отчетность, источники фин.средств, насколько у них независимый внешний аудит, документы о фактическом движении товаров/услуг, выполнения работ, факт уплаты корпоративного налога, найм персонала и структуру собственников, наличие производственных или офисных помещений и всякое такое. В общем - полная проверка счетов юр.лица и физ.лиц, стоящих за ними. Теперь в Европе считается, что банки, которые не осуществляют детальной проверки своих клиентов, способствуют фин.преступлениям, поэтому их привлекают к ответственности с применением миллионных санкций. Европейские банки не хотят терять свои лицензии из-за парочки (не только украинских) идиотов-бизнесменов, которые не озаботились ноомальным аудитом или используют мошеннические и отмывочные схемы. Началось это не сейчас, а ещё в 2017-2018 гг, когда в ответ на претензии евро-комиссии ЕС большинство т.н. "низконалоговых" юрисдикций (Каймановы острова, Белиз, ОАЭ, БВО, острова Джерси Мэн Маврикий итд) ввели требования по экономическому присутствию фирмы в своей налоговой зоне. С соблюдением ими правил "честного бизнеса", без которых компании не могут функционировать в данных юрисдикциях. В общем не путайтесь сами и не путайте читателей - в Европе начали активно бороться с "конторами-прокладками/ оболочками". И разумеется это очень не нравится всяким мошенникам - не становитесь в своих журналистских статьях на их сторону.
    Ответить
💬 Последние комментарии
Жесть
КУЛЕБА - это слово нарицательное в Украине. Я вообще не представляю откуда он вылез и куда скоро заползёт. Второй члено глотатель после Климкина.
УКР
На мотоцикле. ЗА перши дві години роботи він успів присісти 100 разів, підтянутися 3- рази та підняти шар 10 раз. Йде на рекорд. Укрїнці просто заслуговують таких видатних діячів.
А ха ха ха ха ха
Печеньку просил. Смешно звучит провел переговоры. А ха ха ха ха - записал задачи лучше сказать. Нафтогаз не трогать! деньги перечислять не думая, по запросу! СПАСИБА АМЕРИГЕ ЗА СВОБОДУ!
Елена
Кто говорил что Америка не с нами? будем смотреть, главное чтобы не было войны.никому она не надо.а Роджер козёл.
МОЖЕТ БЫТЬ ХОХМА
Шведы вывели в 1/8 ЧЕ украину, будет хохма если украина выбьет Швецию! Шведам нужно было полякам проиграть и выходить с третьего места! Дураки!
уКРЫ ПРОВОКАТОРЫ
Скорее всего украина готовит какую то грандиозную провокацию! 28-го июня начинаются манёвры НАТО на территории украины. Запросто укрофашисты могут спровоцировать какой либо конфликт, на море или на суше и втравить туда НАТО. Украинцев готовят к большой войне - это очевидно! И как хочется укрофашистам - на территории Юго-Востока украины!
А ха ха ха ха
Да и взять доллар расчетной валютой. А паспорта вакцинации как единственно действующие. ПАСЕ ХАЙ СОСЕ.