Экономикаkurs.com.ua17 мар.

Жилье и машина в лизинг: преимущества и недостатки

nk_hauz/-mvvabudequfgcnkeskd.jpg

Президент Владимир Зеленский подписал новую редакцию закона "О финансовом лизинге". Документ вступит в силу через три месяца после обнародования в официальной печати.

Очевидно, "для удобства" действие обновленных правил (предыдущую редакцию лизингового закона утвердили еще в 2004 году) приурочат к 1 июля. Что же изменится со второго полугодия в этой сфере? Не ограничиваются ли новации лишь "осовремениванием" и приведением к единому знаменателю отраслевой терминологии, как это, помимо прочего, ставили целью разработчики? Предусмотрено ли реальные облегчения для потенциальных потребителей лизинговых услуг, которые воспользовались возможностью приобрести дорогостоящие товары - недвижимость, оборудование, автомобили и т.д., - с помощью механизма "в рассрочку". Ведь выгода очевидна, человек сразу же пользуется нужной вещью для собственных нужд или для бизнеса и параллельно платит лизингодателю ее стоимость. Конечно же, с комиссионным вознаграждением. Поэтому вопрос, а насколько выгоден новый закон всем сторонам лизинговой сделки?

Еще один способ найти деньги на основные средства

Документ ориентирован, прежде всего, на технологическое и техническое обновление отечественного производственного бизнеса. А также предусматривает ряд стимулов для открытия в Украине новых лизинговых структур, количество которых в последние годы перманентно сокращалась, преимущественно из-за несовершенства нормативной и законодательного регулирования. Глобально - это одна из причин ограничения для Украины возможностей привлечения иностранного капитала и опыта международных рынков, где лизинг активно развивается. По крайней мере, так объясняют необходимость обновления законодательной базы авторы предлагаемых изменений.

Они рассчитывают: закон усовершенствует инструменты финансового лизинга. Что расширит возможности для обновления бизнесом производственных мощностей, приобретение транспорта, оборудования, техники, недвижимости.

"Финансовый лизинг - один из факторов роста конкурентоспособности отечественных предприятий, улучшения качества их услуг, повышения эффективности производства, как следствие - укрепления позиций на отечественном рынке и увеличения шансов для выхода на международный. Ведь в развитых странах путем лизинга осуществляется почти треть инвестиций в основные средства, тогда как в Украине этот показатель в последние годы колеблется в пределах 3-4%", - отметили в Офисе президента, комментируя подписание законодательного акта главой государства.

Плюс и в том, что документ гармонизирует украинское законодательство с европейским. В Венецианской комиссии, кстати, довольно высоко оценили законодательные усилия Украины в этой сфере.

Итак, новый закон определяет финансовый лизинг как вид правовых отношений, по которым лизингодатель обязуется, согласно договору финлизинга на срок и за плату, определенные таким договором, передать лизингополучателю во владение и пользование имущество, принадлежащее лизингодателю на праве собственности. Это имущество может быть приобретено как без предварительной договоренности с лизингополучателем, так и по специальной договоренности с ним, причем избранной по его критериям.

При этом лизинг считается финансовым, если к лизингополучателю переходят все риски и выгоды пользования и владения имуществом. И если выполняется ряд специальных условий. Отдельно новый закон определяет особенности заключения договора финансового лизинга с физическим лицом (кроме ФЛП).

При этом законодатель ограничил перечень потенциальных объектов финансового лизинга. К примеру, нельзя будет таким образом приобрести земельные участки и другие природные объекты. А также объекты, определенные законом "Об аренде государственного и коммунального имущества", обеспечивающие выполнение государством своих функций, а также обороноспособность государства, его экономическую независимость, и объекты права собственности украинского народа (автомобильные дороги, магистральные железнодорожные линии общего пользования, имущество, обеспечивающее целостность объединенной энергосистемы, магистральные нефте- и газопроводы, подземные нефте- и газохранилища, акватории морских портов, гидротехнические сооружения, аэродромы, водохранилища и даже места захоронения).

Автомобиль и жилье: долго арендовать или быстро купить "в рассрочку"?

Наиболее "интересными" для украинцев видами финлизинга видятся лизинг автотранспортных средств и жилой недвижимости. В обоих случаях договоры лизинга представляют собой смешанные соглашения и содержат элементы договоров аренды (найма) и купли-продажи.

Финансовый лизинг автомобиля - это аренда транспорта с правом выкупа. При этом речь идет не только о финансировании покупки автомобиля, но и о дополнительном сервисе - в частности, лизинговая компания берет на себя заботы о регистрации и страховании транспортного средства. Правда, все это за счет потребителя. Однако лизинговые компании пытаются "подсластить" клиенту жизни, предлагая ему на выгодных условиях топливные карты, подменные автомобили (при ДТП или поломке машины) и ремонты. В случае ДТП лизингодатель берет на себя общение со страховыми компаниями...

По расчетам чиновников, 2021-й должен стать также годом реального развития "жилого" лизинга. Как известно, в конце прошлого года в Украине создали ПАО "Украинская финансовая жилищная компания». Главная задача которой - внедрение финансово-кредитных механизмов обеспечения граждан жильем и рефинансирования ипотечных кредитов. Именно при ее посредничестве украинцы смогут покупать жилье на условиях лизинга - под 5% годовых.

“Новые программы доступного жилья - ипотека под 7% и лизинг под 5% - будут действовать параллельно. Если мы говорим об ипотеке, то заемщик получает жилье сразу в собственность, а финансовый лизинг - это аренда жилья, которое через некоторое время может стать твоей собственностью", – напоминает различия народный депутат Елена Шуляк.

По ее выводам, программа финансового лизинга менее рискованна для банков, которые предоставляют такие займы, чем ипотечные кредиты.

"Дело в том, что действующее банковское законодательство дает возможность застройщикам возводить жилье иногда не по правилам. А это - риски. Поэтому банки не хотят снижать ипотечные ставки", - пояснила госпожа Шуляк.

Поэтому, по ее прогнозам, программа финансового лизинга будет более популярной. Ожидается, что лизинговые сделки будут заключать ежегодно до 20 тысяч семей.

Среди преимуществ приобретения недвижимости на условиях финансового лизинга эксперты называют:

  • Фиксированные ставки, на которые не влияет рыночная ситуация. Хотя - по соглашению сторон - в договоре можно предусмотреть условие пересмотра ставок через определенное время.
  • По договоренности оплату можно осуществлять не только в денежной форме (а, например, товарами или услугами). Хотя это больше касается бизнеса, арендующего недвижимость с правом выкупа.
  • При лизинге, в отличие от ипотеки, недвижимость не передается в залог. То есть, лизингополучатель не несет дополнительных расходов, связанных с залоговым имуществом.
  • По соглашению сторон или по решению суда возможно досрочное расторжение договора. Тогда лизингополучателю возвращают часть уплаченных средств, превышающей стоимость аренды за время проживания в доме или квартире.

Но есть и недостатки:

  • Отсутствие у лизингополучателя права собственности на жилье до момента, пока он его полностью не выкупит.
  • Возможность взыскания недвижимости по обязательствам лизинговой компании. Кредиторы компании даже могут забрать жилье, хотя вы за него исправно платите лизингодателю. И это вопрос, который по мнению экспертов, нужно решать на законодательном уровне. Чтобы защитить лизингополучателей. По крайней мере, когда речь идет о лизинговых операциях при посредничестве государства.
  • Двойная оплата лизингополучателем за оформление права собственности на жилье (сначала в пользу лизинговой компании, а по завершении действия договора - на себя).
  • В отличие от процентов по ипотечному кредиту, лизинговые платежи нельзя добавить в состав налоговой скидки.
  • Лизингополучатель является фактическим плательщиком страховок (несмотря на то, что юридически страховые договоры оформляет лизинговая компания), а также коммунальных платежей, налога на недвижимость и т.п. Все эти расходы включаются в лизинговые платежи.

То есть, не факт, что лизинг окажется более дешевым финансовым инструментом. Но хорошо уже то, что появляется хоть какая-то альтернатива традиционным инструментам. В частности, на рынке жилья. Например, такого вида инструмента очень не хватало исправным и дисциплинированным арендаторам жилья, которые годами платят высокие арендные платежи за "чужие" квадратные метры, в то время, когда могли бы платить как за "свои".

💬 Последние комментарии
ALWAS
Глобальное потепление- от природы. Влияние человека ничтожно. Но мозги иссушило очень сильно. Иначе не делали бы паники из-за обычного гриппа. КОВИД который. Безусловно, китайцы правы. Хотя об этом писали и до них. А повышение СО2 повышает урожайность растений. По ботанике в школе учили.
ALWAS
Единственным признаком реальной демократии является "Вторая поправка Конституции". Как в США.
макс
Конечно РФ нападёт на Украину. Может, не будет вводить войска, а просто заглушит радиосвязь и разбомбит технику, а войдут служащие ЛДНР. Собственно, входить на Украину - это вешать себе хомут на шею, РФ на такое подписываться не будет пока. Вот как только Китай начнёт операцию по "захвату" Тайваня - официально он уже китайский, там только нужно правительство поменять - так и РФ начнёт операцию по "захвату" Украины - тоже только правительство поменять. И Запад ничего с этим поделать не может. Он может экономически душить Россию, может военной силой задавить Китай. Но против союза военной силы РФ и экономической силы Китая он ничего сделать не может. Они там воют на болотах от отчаяния, им уже разведка все планы России и Китая донесла - а сделать они ничего не могут. Вот, по привычке щёки надувают. Пугают страшными карами. Ну пусть их.
кипчак
Правовая безграмонтность юриста Зе и странности его команды все очевиднее мировому сообществу. остается ждать, когда терпение лопнет или станет стыдно быть опекунами подобного политического недоразумения. Кто помнит - скажи мне, кто твой друг и я скажу, кто ты. Не могу не вспомнить на эту же тему Диму Гордона. и посоветовать его друзьям задуматься, стоит ли портить собственный имидж?
кипчак
О демократии по-американски, почти все последние передачи Владимира Соловьева. Никто до сих пор не понимает при таких выборах в западном мире, что это такое, а тут еще навязывают жизнь по новым правилам, неизвестно кем придуманным и не сочетающимся ни каким боком с тысячелетнией историей христианства и любых других религий. Особенно интересна в этом плане последняя передача "Вечер с Соловьевым" (или одна из последних), где С.Михеев разносит в пух и прах все "ценности" Запада.
кипчак
Диагноз Медведчука единственно правильный. Когд слышу как "патриоты" расхваливают достижения украинской армии, то даже верю в это (все познается в сравнении), но когда слышу аргументы российских пропагандистов, то логики в их заявлениях, не то что больше, они просто множат на нуль все бравурные заявления украинских деятелей. Во-первых, чтобы победить, Москве не нужно даже переходить границу - есть оружие способное уничтожить все необхоимые цели на расстоянии, во-вторых, полный дебилизм сосредотчивать все силы на участке ЛДНР, гораздо разумнее нападать там, где украинской армии катма(зеро), в-третьих, даже, когда Россия астойчиво твердит, что нападать ей нет смысла (своей территории и проблем хватает), ее обложили всевозможными санкциями и терроризируют по команде США все, кому не лень, то какая истерика начнется после нападения (может это и главная причина, что до сих пор не идут навстречу пожеланиям жителей Донбасса и ждут, когда же наконец , у ведомых Западом украинских властей сдадут нервы или их таки заставят пойти в наступление),в-четвертых, Москве нет нужды отвлекать от внутренних проблем свое население(в отличие от украинских властей), там все проблемы озвучены и кое-какие пути их решения намечены и реализуются (только отрезанные от реальных новостей украинцы могут жить думкой о беспросветном житье-бытье соседей, в-пятых, с помощью газовой трубы Москва ищет себе партнеров и тут я вижу главный страх и ужас США и последствия страха - война с Северным потоком со всем вытекающим пропагандистскими феерверкми. Северный поток может настолько укрепить экономику Германии, что она останется на долгие годы единственным гегемоном Западной Европы и диктовать всем, низведенным до аграрных государств европейцам, свои условия.США конкуренты не нужны. Может не Россия так страшна США, а конкурент в виде процветающей Германии, продолжающаяся потеря влияния в мире? Об этом не скажешь вслух союзнику, зато можно всех нацелить на выдуманного несуществующего врага, который мечтает только об одном, чтобы его оставили в покое и дали заниматься своими делами. Можно и дальше обосновывать нелогичность обвинений Москвы в агрессивности, но одни и так это понимают, а у других отсутствует логическое мышление, а потому никакие аргументы, кроме тупой пропаганды, ими не воспринимаются.
Прохожий
Иелустон вам в помощь, пока ещё США!