Фото: украинцам с сентября готовят лимиты на переводы с карты на карту (Getty Images) Автор: Данило Крамаренко
Национальный банк Украины готовится ввести лимиты на денежные переводы с карты на карту. Ограничения будут касаться суммы переводов, количество останется без изменений, а новые правила вступят в силу в середине сентября.
РБК-Украина подробнее рассказывает о том, что изменится, когда и почему. ltr»>Содержание
-
Почему вводят лимиты и при чем здесь «дропы»
-
Что обсуждалось и к чему пришли
-
Какие лимиты есть сейчас и как делать переводы по новым правилам
Почему вводят лимиты и при чем здесь «дропы»
О том, что Нацбанк готовит проект решения по ограничению карточных переводов, стало известно в мае. Тогда же регулятор уточнял, что речь идет исключительно о переводах с карты на картумежду физическими лицами — так называемые P2P-операции.
Ограничения базируются на апрельском решении СНБО по противодействию нелегальному игорному бизнесу. Устанавливать лимиты на входящие транзакции не планируют. Чтобы не усложнять, например, деятельность волонтеров, собирающих деньги на армию или гуманитарные цели. Кроме того, при наличии оснований лимиты могут увеличиваться.
Как пояснили в НБУ, на финансовом рынке фиксируется аномальное использование банковских счетов физлиц как транзитных для перевода и отмывания денег. Это десятки тысяч счетов, которые могут использоваться для маскировки незаконной деятельности под обычные операции. . Такие схемы становятся острой проблемой на уровне государства из-за возможности уклонения от уплаты налогов во время войны, организации финансирования информационных компаний и диверсий со стороны России, ведения незаконной хозяйственной деятельности и т.д.», — отметил регулятор.
Через банковские счета деньги отмываются по схеме с «дропами». Это люди, которые передают доступ к банковским реквизитам. Через их счета переводятся деньги, полученные в результате киберпреступлений, торговли оружием, наркотиками или других «теневых» операций.
За короткое время через карты «дропов» проводят сотни Р2Р-переводов на суммы, что не совпадают с заявленными доходами. Чаще всего согласны быть «дропами» пенсионеры, студенты с низким уровнем поступлений на счета или представители социально незащищенных слоев.
Причем сознательно или нет, такой человек становится соучастником преступления и портит свою платежную историю.
Проблему обнаружили после усиления надзорных мер, когда банки привели свой финмониторинг к должному уровня, что способствовало искоренению схемы так называемого «мискодинга» (подмена назначения платежа), росту операций на счетах операторов азартных игр и налоговых поступлений от игорного бизнеса.
После этого «теневой рынок» начал раскручивать схему с «дропами». По данным НБУ, сумма и количество P2P-переводов демонстрирует устойчивый рост с осени 2023 года, и в прошлом году объемы транзакций с карты на карту выросли с 210 млрд. до 247 млрд. гривен в месяц. Причем рост превышает объемы покупок и обналичивания средств, что говорит об аномалиях в данном сегменте платежей.
«Мы увидели, что украинцы дают свои карты в аренду. Вы отдаете свою карту в аренду преступникам, наркодилерам, тем, кто обеспечивает работу незаконных казино и по вашей карте проходят расчеты, а вы действительно не имеете никакого отношения», — объяснял в мае председатель правления НБУ Андрей Пышный.
Что обсуждалось и к чему пришли
Важно повторить, что предусмотрены лимиты исключительно на исходные операции с карты на карту. То есть касаются только P2P-переводов, операции по реквизитам IBAN доступны без ограничений.
Сначала предлагалось ввести лимит до 30 переводов и до 100 тысяч гривен в месяц. По расчетам Нацбанка, это решение не повлияет на операции 95-98% украинцев.
Еще в прошлом месяце инициатива активно обсуждалась с волонтерами. В недавнем интервью для «Экономической правды» Пышный отметил, что после анонса изменений НБУ нарвался на шквал критики и непонимания. Но несколько встреч с волонтерами и разъяснения снизили градус.
«Это значит, что мы органично подходим к принятию решения, которое Национальный банк коммуникировал… Я думаю, что сейчас мы финализуем окончательное решение, а на следующей неделе (с 12 по 18 августа — ред.) будем рассматривать его на правлении», — добавил он.
На днях его заместитель Дмитрий Олейник сообщил, что от лимита в 30 выходных переводов решили отказаться. То есть готовится лимит на уровне 100 тысяч гривен с одной карты. Который при этом не будет учитывать переводы волонтерам.
Ожидается, что Нацбанк объявит окончательное решение уже завтра, 15 августа. В таком случае новые правила вступят в силу через месяц — с 15 сентября .
Какие лимиты есть сейчас и как делать переводы по новым правилам
На сегодняшний день в банках действуют внутренние лимиты на количество и сумму исходящих P2P-транзакций.
В частности, клиент «ПриватБанка»может делать до 200 переводов в месяц по Украине и до 20 за границу. Лимит по сумме — 1 млн гривен по Украине и 100 тысяч гривен за границу.
Клиент Сбербанка» может перевести до 150 тысяч гривен в месяц и сделать не больше 50 операций в месяц. В то же время те, кто имеет карту Monobank, могут делать до 150 переводов в месяц, а лимит на сумму определяется лимитом платежных систем – эквивалент 10 тысяч долларов для MasterCard и 25 тысяч долларов. для Visa.
Судя по всему, с середины сентября будет установлен единый лимит в 100 тысяч гривен на выходные переводы в каждом банке.
Но как быть, если нужно перевести больше? Поскольку новые правила касаются P2P-переводов, очевидно, следует чаще использовать IBAN-переводы. Как правило, комиссия за них не выше, если перебрасывать с карты на карту, а некоторые банки вообще не снимают проценты.
В этом случае переводы не будут мгновенными. Сама система IBAN работает 24/7, но банки не обрабатывают платежи в таком режиме. Часто для перевода требуется до трех рабочих дней. Также обязательно следует указывать назначение платежа. А еще в таком случае нужно знать 29-значный код IBAN. Поэтому для перевода следует заранее попросить номер счета получателя, который можно узнать в реквизитах его банковского счета в том же мобильном приложении. Второй способ — иметь счета и карты в разных банках. В таком случае даже с карты на карту можно переводить более 100 тысяч гривен в месяц. Если есть две карты, то до 200 тысяч гривен, если три — до 300 тысяч. Также большую сумму, например, на дорогую покупку можно провести переводом через кассу вашего банка. В таком случае финансовое учреждение точно примет дополнительную комиссию.
При подготовке материала использовались: сообщения Нацбанка, заявления главы НБУ Андрея Пышного и его интервью для «Экономической правды», заявления заместителя главы НБУ Дмитрия Олейника.
Срочные и важные сообщения о войне России против Украины читайте на канале РБК-Украина в Telegram.