Фото: Лимиты переводов с карты на карту будут начинаться с 50 тысяч гривен (Виталий Носач, РБК-Украина) Автор: Александр Билоус, Руслан Кисляк
Наибольшие банки Украины подписали меморандум «Об обеспечении прозрачности функционирования рынка банковских платежных услуг». Самый низкий лимит переводов составит 50 тысяч гривен на месяц, а ограничения касаются всех переводов, в том числе через IBAN.
Об этом сообщает корреспондент РБК-Украина.
Документ, в частности, подписали Ощадбанк, ОТП Банк, ПриватБанк, Правэкс Банк, ПУМБ, Райффайзен Банк, Универсал Банк, Таскомбанк.
Меморандум открыт для подписания всеми банками.
Лимиты на выходные переводы
Банки договорились вести ограничения на проведение исходных переводов при отсутствии документального подтверждения доходов:
- по клиентам «высокого» уровня риска устанавливать лимит в сумме до 50 тысяч гривен в месяц;
по клиентам «среднего» и «низкого» уровня риска:
- с 1 февраля 2025 года – в сумме до 150 тысяч гривен в месяц,
- с 1 июня 2025 года – в сумме до 100 тысяч гривен в месяц.
Лимиты не касаются клиентов с подтвержденными источниками доходов, в том числе зарплатных клиентов, а также волонтеров.
Банки-участники введут ограничения на количество счетов, открытых в одной валюте для одного клиента, на уровне не более трех счетов для клиентов без документально подтвержденных источников доходов Это не касается депозитных, кредитных счетов и счетов, открытых для использования клиентами программ государственной поддержки (есть Восстановление, Национальный Кэшбек и другие).
Подтверждение доходов
Документальное подтверждение доходов предусматривает в т.ч. получение документов/информации в электронной форме, в том числе сформированные клиентом справки ОК5 и ОК7, налоговая декларация, зарплатные ведомости, подтверждение зачислений от государственных органов, и подтвержденные доходы членов семей, подтверждение волонтерской деятельности.
Клиенты, которые планируют осуществлять переводы сверх установленного лимита в месяц, обязаны предоставить документальное подтверждение доходов при установлении/пересмотре деловых отношений. При документальном подтверждении источников доходов банки-участники будут устанавливать/отменять лимиты на операции в соответствии с финансовой способностью таких клиентов, в т.ч. через контроль сумм поступлений на счета.
Группы риска
Согласно документу, банки введут прозрачные правила, начиная с надлежащей проверки клиентов, и проведение переводов для клиентов – физических лиц, а также для клиентов – физических лиц предпринимателей, с дифференциацией в зависимости от риск-профиля клиента и запланированного обращения по счету. Банки-участники будут применять дифференцированный набор мероприятий для надлежащего изучения клиентов при установлении деловых отношений и в процессе дальнейшего обслуживание:
- по результатам выявления критерия или совокупности критериев, указывающих на «высокий» риск клиента, проходят усиленные меры надлежащей проверки в каждом конкретном (отдельном) случае;
- по результатам выявления критерия или совокупности критериев, указывающих на «низкий» риск клиента, вводятся упрощенные меры надлежащей проверки (без документального подтверждения доходов), в частности, с плановым оборотом по счетам:
с 1 февраля 2025 — в сумме до 150 тысяч гривен в месяц,
с 1 июня 2025 — в сумме до 100 тысяч гривен в месяц.
Внедрение упрощенного метода осуществляется каждым банком самостоятельно в соответствии с собственными политиками.
Проверка ФЛП
Банки договорились, что для вновь ФЛП (до 6 мес) с суммой годового дохода согласно 1 группе налогообложения (высокий риск) вводят углубленное изучение его бизнес деятельности при установлении деловых отношений (суть, масштаб и вид деятельности клиента, вид услуг/продуктов, за которыми клиент обращается в банк, объем финансовых операций, которые планирует проводить клиент в банке в течение месяца и т.п.) и усиленный мониторинг операций по счету в соответствии с суммы среднемесячного дохода/месяц по 1 группе налогообложения.
Для ФЛП на общей системе налогообложения или упрощенной системе 2-3-й группы будет происходить изучение клиента в соответствии с собственным риск-ориентированным подходом.
Напомним, Национальный банк Украины ввел лимит в 150 тысяч гривен в месяц для переводов физических лиц «с карты на карту» на пол года – 1 октября 2024 года до 1 апреля 2025 года. Лимит действует только на исходные переводы по всем счетам клиента, открытым в одном банке, на счета других физических лиц.
