Фото: с 1 февраля будут действовать новые лимиты на банковские переводы (Виталий Носач, РБК-Украина) Автор: Анна Березина
В украинских банках с 1 февраля будут действовать лимиты на переводы денег с карты на карту и по реквизитам. Новые ограничения коснутся клиентов без подтвержденных доходов.
Подробнее об изменениях в правилах банковских операций — на РБК-Украина.
Содержание:
- Почему банки вводят ограничения
- Лимиты с 1 февраля: какие переводы, суммы и другие нововведения
- Для кого лимитов не будет
- Документы для подтверждения доходов
Почему банки вводят ограничения
В декабре 2024 года ряд крупных банков Украины и ассоциаций подписали Меморандум об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг.
В документе говорится о введении лимитов на переводы денег, классификации клиентов по группам риска, проверки ФЛПов и т.д. Однако нововведения будут касаться только тех пользователей банковских услуг, которые не могут подтвердить законность своих доходов.
< li>приведение украинского банковского сектора в единые стандарты и требования законодательства ЕС.
По состоянию на 27 января 2025 года, к Меморандуму присоединились 44 банка и 2 платежные системы (Сбербанк, ПриватБанк, Райффайзен Банк, ПУМБ, Универсал Банк, Сэнс Банк, системы платежей NovaPay, RozetkaPay и др.).
Лимиты с 1 февраля: какие переводы, суммы и другие нововведения
С октября прошлого года для украинцев установлен лимит НБУ на переводы денег физических лиц с карты на карту (Р2Р) в 150 тыс. грн. грн в месяц.
По Меморандуму, с 1 февраля 2025 г. будут действовать ограничения не только на Р2Р-переводы, а также на исходные переводы по реквизитам IBAN в национальной и иностранной валютах.
Их вводят для клиентов без подтвержденных доходов, в зависимости от того, к какой из групп риска те принадлежат:
- клиенты «высокой» группы риска — лимит 50 тыс. грн в месяц;
- клиенты «средней и «низкой» групп риска — предел 150 тыс. грнв месяц (с 1 июня – 100 тыс. грн).
При этом Меморандум не дает определение степени «рисковости». Каждый банк будет применять свои критерии оценки при открытии счета и в процессе дальнейшего обслуживания клиента.
В то же время в документе прописано, что для клиентов группы «высокой» группы риска должны применяться усиленные меры проверки в каждом конкретном случае. Клиентов «низкой» и «средней» групп риска будут проверять по упрощенной процедуре.
Фото: банки устанавливают три «группы риска» для клиентов (Виталий Носач, РБК-Украина)
Также банки введут ограничения на количество счетов (кредитные, депозитные и счета для выплат по госпрограммам не учитываются). У клиента без подтвержденных источников доходов может быть не более 3 счетов в одной валюте.
Финансовые учреждения будут углубленно изучать бизнес-деятельность новообразованных ФЛП (до 6 месяцев ) 1 группы налогообложения и будут проводить мониторинг операций по счету в соответствии с суммой среднемесячного дохода. ФЛПы на общей или упрощенной системе 2-3 групп будут проверять по собственным критериям риск-ориентированного подхода.
Банки будут осуществлять круглосуточный мониторинг платежных операций поособым вниманием к операциям в ночное время (с 24:00 до 06:00) для выявления случаев нехарактерного финансового поведения и противодействия мошенническим схемам. /p>
Для кого лимитов не будет
Ограничения на переводы не коснутся клиентов банков с подтвержденными доходами (зарплатных клиентов и других), а также волонтеров, чья деятельность подтверждена документально (в соответствии с постановлением НБУ № 18 от 24.02.2022 «О работе банковской системы в период военного положения).
Лимиты не будут применяться к операциям по переводу средств между двумя счетами, которые клиент открыл в одном банке.
Как объяснил руководитель НБУ Андрей Пышный, банковские ограничения будут касаться не более 1% клиентской базы. «высокорисковые»
«Если вы работаете «убелую», получаете «белую» зарплату или можете другим способом документально подтвердить свои доходы или состояние для вас вообще ничего не изменится. Как это не изменилось для вас и в октябре 2024 года, когда НБУ сделал первый шаг к решение проблемы с дропами, определив общую рамку для всех клиентов», — отметил Пышный.
Фото: лимитов не будет для зарплатных клиентов (Виталий Носач, РБК-Украина)
Документы для подтверждения доходов
Нововведения с 1 февраля не предполагают необходимости обновления данных о доходах клиентов банков.
«Никаких требований по дополнительной идентификации Меморандум не содержит, ведь она состоялась при открытии счета»<< /em>, — объяснял Андрей Пышный.
Если же клиент хочет совершить операцию, превышающую установленный лимит, нужно предоставить документальное подтверждение происхождения средств.
Это могут быть сформированы в электронном виде справки ОК5 и ОК7, налоговая декларация, зарплатные ведомости, подтверждение зачислений от государственных органов, подтвержденные доходы членов семей, подтверждение волонтерской деятельности.
При подготовке материала использовались: текст Меморандума об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг, публикации Ассоциации украинских банков, сообщение главы НБУ Андрея Пышного в Facebook.
Срочные и важные сообщения о войне России против Украины читайте на канале РБК-Украина в Telegram.< /p>
