Как рынок и теперь ищет кредитный рынок в Украине. dir = «ltr»>Даже в начале 2025 года Национальный банк Украины сообщил о RBC-Ukraine, что ипотечное кредитование в полномасштабной войне было почти полностью сосредоточено в государственной программе «Esosel», и займы вне программы были выпущены. Кредиты) По данным Ukrfinzhitlo, в 2024 году 8,515 ипотечных кредитов были предоставлены в пределах программы Esosel за 14,6 млн. UAH », — говорится в сообщении. Rbc-ukraine в банках Pumb, Credi Agricole, Southern Bank, Bank Credit Dnipro и Bank Lviv, они не предоставляют такие кредиты Полем Кроме того, если веб -сайт Pyrius Bank исчезла информацию о ипотечном кредитовании, то веб -сайт OTP Bank указывает, что можно выпустить кредит по фиксированной годовой ставке 29,99% на сумму от 200 до 750 тысяч Hryvnias на срок от 1 до 5 лет. Однако, по данным банка, в настоящее время они предоставляют только потребительские кредиты.(Что эквивалентно более 30% годовых), поэтому он не может считаться прибыльным вариантом для покупки дома, если клиент планирует погасить кредит на более 5 лет. Однако, по словам эксперта по недвижимости Олена Бондарук, есть клиенты, которые все еще готовы взять ссуды на такой высокий процент, потому что они не подпадают под критерии программы EOSEL, но стремятся иметь собственное жилье, а не арендовано.«Они подсчитывают, что аренда квартиры с одной спальней на вторичном рынке стоит им 14-16 тысяч гривн (350-400 долл. США). Но если вы возьмете кредит, эти деньги могут быть заплачены за квартиру, которая будет их собственностью, а не арендовать. Поэтому люди покупают старые квартиры на вторичном рынке, в среднем. Дома, которые благоприятны в долгосрочной перспективе, потому что все они оплачиваются Гривнией »,—Эксплу RBC-Ukraine Elena Bondaruk.и за счет «быстрых денег» компенсируют разницу в цене недвижимости. Тем не менее, Бондарук подчеркивает, что такие люди часто изначально получают кредит, и только затем выставляют жилье на продажу, но, по ее словам, проблема в том, что не все объекты быстро продаются, некоторые могут стоять с нескольких месяцев до более чем года. На скорость продажи недвижимости влияет как цена, так и ремонт и расположение объекта.Программа Esosel является ограничением: жилье должно быть введено в эксплуатацию не более трех лет назад. Если объект был представлен только месяц назад, больше невозможно получить кредит на эту программу. Елена Бондарук утверждает, что на рынке не так много таких новых объектов, и они, как правило, дороже, чем вторичное жилье. Поэтому многие люди, по ее словам, выбирают вторичный рынок.«Многие из клиентов используют только часть фондов, предоставленных банка в рамках программы EOSEL, в течение 20-30%, если не достаточно, чтобы купить более комфортное жилье. Обычно молодые люди пытаются накопить первый вклад в 20%, но на практике минимальная сумма, которая вам нужно иметь-30%. Они хотят оценить квартиру по максимальной цене, потому что, если заемщик не сможет купить жилье, они останутся с недвижимостью., — отмечает эксперт по недвижимости. 20% — минимум для первого вклада, и банки предпочитают заемщиков, которые могут сделать больше. Кроме того, существуют дополнительные расходы: нотариальные услуги, пенсионная комиссия (1%), комиссионные агентства, банковские расходы, однократные ставки и страхование. Все это также следует учитывать при планировании покупки.В то же время некоторые застройщики даже возвели индивидуальные жилые комплексы в рамках программы EOSEL. В частности, комментарий RBC-Ukraine в Stolitsa Group показал, что они уже продали три многоэтажных здания для клиентов, которые покупают жилье под Esosel . Это два 25-этажных здания и одно 16-этажное. Каждый дом имеет 1-2-3 комнаты.«Мы строим за свои расходы, внедряя в эксплуатацию, регулируя право собственности и продажа в эту программу. Инвестор одобряет сумму с банком, который он контролирует. Он передает сумму кредита, которую штат может выдать через банк, и мы выбираем квартиру и сумму банка. С нетерпением жду финансирования, — сказал менеджер группы Stolitsa Victoria.
Эксперт по недвижимости Олена Бондарук отмечает, что в столице количество новых зданий, которые подпадают под критерии программы EOSEL, очень ограничено. По ее словам, разработчик должен иметь высокую репутацию, которая включает своевременную доставку объектов. В Киеве такие разработчики могут быть рассчитаны не более десяти, добавляет Bondaruk.NBU отметил, что профиль ипотечного клиента претерпел значительные изменения во время полноценной войны. Сокращение стоимости ипотеки в сочетании с высокими ценами на жилье побудило заемщиков брать кредиты на более крупные суммы. Средний LTV (кредит к стоимости, соотношение суммы кредита к затратам) приближается к максимально возможным 80%, что является верхним пределом в соответствии с условиями программы.Например, если вы хотите купить квартиру за 1 миллион гривнисов и взять кредит на 800 тысяч, LTV составит 80%. Чем выше LTV, тем больше часть недвижимости финансируется за счет кредита, и тем больше риск для банка, поскольку в случае несостоятельности заемщика банка трудно погасить всю сумму через продажу Умеренная средняя долговая нагрузка на клиентов », — добавлено в NBU.
Из-за низких фиксированных ставок расходов на обслуживание долга или DSTI (долг-сервис до дохода) он значительно снизился по сравнению с 2022 году, что составляет около 32%. Простые слова, если ваш ежемесячный доход составляет 30 тысяч Hryvnias, и вы платите 9 600 Hryvnias за ипотеку, ваш DSTI составляет 32%. Кредиты вне программы. Поэтому почти все ипотечные кредиты в Украине теперь выдаются в «Esosel».Адвокат по недвижимости Андрия Ставнюк соглашается с этим, который говорит, что у него вообще не было стандартного ипотечного договора в прошлом году из -за высоких ставок. Тем не менее, эксперт отмечает, что основными проблемами программы EOSEL являются ограничения и процесс оплаты. По словам Ставюка, в Киеве все еще часто покупают недвижимость наличными, хотя NBU Limited Labe Leasdlal 100 тысяч гривнистов в день.
«Предел NBU затрагивает продавцов на рынке вторичного рынка недвижимости. Они вынуждены снять деньги из счетов. Это значительно усложняет процесс, особенно когда дело доходит до покупки дома, стоит большеЭксперт указывает, что текущие ограничения на NBU запрещают покупку недвижимости за наличные, потому что финансовый мониторинг настаивает на некшиных платежах. В то же время, добавляет он, между людьми нет санкций за использование денег. Следовательно, денежное соглашение может быть подтверждено нотариусом, если стороны окупились и не претендуют друг на друга. Вторичные и первичные рынки жилья. В 2020 году средневзвешенная эффективная процентная ставка по новым ипотечным кредитам на вторичном рынке составила 14%, а на первичных-16,9%
Это снижение ставок, разрешенных в 2020 году, для увеличения ипотечного портфеля на 36% по сравнению с 2019 годом. В общей сложности банки выпустили кредиты на 3,8 миллиарда долларов США. Тем не менее, в 2021 году произошел реальный кредитный бум, что приводит к тому, что банки выпустили 10,8 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму 8,9 млрд. США. это в 2,4 раза в денежном измерении по сравнению с 2020 .Но это произошло в 2022 году, который выпустил две трети ипотечных кредитов в январе-феврале. Согласно NBU, никаких кредитов на покупку жилья вообще не предусмотрено. Вместо этого правительство запустило программу EOSEL, в рамках которой кредиты предоставляются на уровне 7% и 3% в год соответственно. Благодаря этому с сентября по ноябрь 2022 года банки выпустили 252 ипотечных кредитов на общую сумму почти 280 миллионов долларов, а в декабре — 405 ссуд на полумиллиард Hryvnias.Запуск этой программы уже позволил выдавать кредиты на покупку жилья в размере 8,85 млрд. США, что составляет всего на 50 миллионов меньше, чем в отчете 2021 года. Однако по состоянию на декабрь 2024 года жилье было обогнано не только в 2023 году, но и до войны 2021 года, который стал наиболее успешным . Только в рамках программы EOSEL. Более того, сколько преференциальных кредитов сообщили граждане Украины. Stolitsa Group and Banks: Pumb, Credi Agricole, Bank Lviv, OTP Bank, Pyrezh Bank, Southern Bank, Bank Credit Dnipro и Monobank, а также данные Министерства экономики и сайтов NBU
www.rbc.ua
