Украинцам ограничили переводы по картам. Какие правила и что будет, если превысить лимит

Что нужно знать об ограничении переводов с карты на карту (фото: Freepik) Автор: Василина Копытко

С октября В 2024 году начал действовать лимит для переводов физических лиц с карты на карту. Такие ограничения ввел Национальный банк Украины на полгода.

РБК-Украина рассказывает все, что нужно знать украинцам об ограничениях.

• Какой лимит установлен
• Зачем ввели ограничения
• Поможет лимит избавиться от «дропов»
• Как это повлияет на рядовых украинцев и можно ли увеличить лимит
• Какие дальнейшие шаги планирует ввести НБУ

Какой предел установлен

«С 1 октября 2024 года по 31 марта 2025 года включительно запретить осуществлять переводы в пределах Украины со всех счетов физического лица-пользователя, открытых у этого передатчика платежных услуг в национальной валюте, в сумме превышающих 150 000 гривен включительно в месяц, на счета других физических лиц-получателей, во время которых используются реквизиты электронных платежных средств физических лиц-получателей», – говорится в постановлении НБУ от 27 августа.

Лимит не будет действовать для:

• счетов волонтеров, отвечающих критериям, установленным постановлением
• человек, имеющих ежемесячный доход из подтвержденных источников, больше суммы лимита
• при переводах средств между собственными счетами клиента в одном банке
• переводов юридических лиц и при переводах по реквизитам IBAN

В НБУ подчеркнули, чтоустановленные лимиты не повлияют на деятельность волонтеров.

«Это ограничение не касается перечисления средств по реквизитам IBAN. То есть если кто-то нуждается в перечислении 200 тысяч гривен, то никакой проблемы в этом нет. И еще важно понимать, что это ограничение временное», – заявил и.о. исполнительного директора Независимой ассоциации банков Украины Дмитрий Глинский.

Банки установили лимит автоматически, поэтому человек не сможет его превысить, если она не волонтер или получает официальные доходы в сумме 150 тыс. грн и более.

«Лимит установлен автоматически, но для удобства клиентов мы присылаем сообщения, когда человек исчерпал уже 50% установленной суммы», – заявил руководитель PR-службы ПриватБанка Олег Серга.

Зачем ввели ограничения

Установка лимитов имеет целью уменьшить противозаконное использование платежей, в том числе использование счетов «дропов», являющихся одним из механизмов теневой экономики.

«Дропы» – это клиенты банка, которые «продают» доступ к своим карточным счетам третьим лицам. Те используют их как «транзитные счета» для перевода и отмывания средств.

В этом году крупные банки разорвали сотрудничество с более чем 80 тыс. клиентов, потому что они работали в системе «дропов». В НБУ заявляют, что из-за карт «дропов» могут перечислять до 200 млрд грн в год.

«Наша позиция: рынок не должен быть зарегулирован. Но в ситуации, когда бюджет теряет миллиардные суммы налогов из-за противоправных схем, такие шаги необходимы», – заявил Глава НБУ Андрей Пышный.

Ограничения ввели на 6 месяцев, чтобы разработать механизмы, которые помогут избавиться от проблемы, объясняют в НБУ.

Добавим также, что по словам замглавы НБУ Дмитрия Олейника, с сентября 2023 года Нацбанк наблюдает аномальное количество переводов среди физических лиц, а за прошлый год переводы выросли с 210 млрд в январе до 247 млрд грн в декабре 2023-го.

Также в марте 2024 года общее количество выпущенных платежных карт достигло 117,3 млн штук. Это на 1% превысило количество карточек за три месяца до того, в январе. Количество «активных» карт выросло на 2% — с 51,6 млн штук в январе до 52,7 млн. Впрочем, в схеме «дропов» могут активизировать «неактивные» счета.

Лимит будет действовать до 31 марта 2025 года (фото: Freepik)

Или поможет лимит избавиться от «дропов»

Эксперты единогласно заявляют, что пока неясно, введен ли лимит поможет избавиться от «дропов» и удастся ли это сделать в течение 6 месяцев, ведь именно столько будут действовать ограничения. Глинский предполагает, что «дропы» могут найти лазейки, чтобы совершать переводы.

«Как правило, когда вводятся какие-то ограничения, а у кого-то есть большая потребность в этих услугах, то находятся какие-то компенсаторные меры, чтобы их получить, но это не значит, что можно будет компенсировать весь объем переводов. Также установка силового ограничения точно приведет к увеличению расходов на организацию счетов для использования «дропами», – пояснил Глинский.

По его словам, установленный лимит точно ограничит количество незаконных операций, поэтому эффект от нововведения будет. >Как это повлияет на рядовых украинцев и можно ли увеличить лимит

По данным НБУ, 98% украинцев совершают ежемесячно переводы, не превышающие установленный лимит. Соответственно, на рядовых украинцев ограничения не повлияют.

Пышный заявил, что в случае необходимости лимит можно увеличить. Также он подчеркнул, что ограничения будут действовать только на исходные операции, при этом ограничений для зачисления на карту не будет.

«Мы считали объемы операций, 99,3% наших клиентов никогда не делали переводы на сумму 150 тыс. грн. Тем более человек может увеличить лимит, если он подтвердил в банке доходы соответствующей суммы, или он является волонтером и имеет соответствующие документы. Мы почти не сталкивались с жалобами клиентов по этому ограничению», – добавил представитель ПриватБанка.

Какие дальнейшие шаги планирует сделать НБУ

НБУ планирует для борьбы с использованием рынка платежных услуг в противоправных целях ввести следующие решения:

• увеличить суммы штрафов к нарушителям платежного законодательства и обеспечить условия для оперативного обмена данными с Киберполицией
• введение правовых норм для привлечения к ответственности организаторов и участников противоправных схем
• создать реестр клиентов, карточки которых были использованы в противоправных схемах. Данные из этого реестра могут использовать банки при установлении деловых отношений с клиентами
• расширить регуляторные полномочия НБУ для применения мер влияния и ограничений к игрокам рынка, не обеспечивающих эффективную борьбу с существующими и новыми схемами
• ужесточить требования к банкам и небанковским учреждениям относительно неукоснительного соблюдения требований законодательства и налаживания эффективной работы собственных автоматизированных систем , а также создание индикаторов, правил и модели выявления нетипичного поведения клиентов

Читайте о том, что в Украине создадут реестры скомпрометированных банковских карт и неблагонадежных торговцев. Напомним также, что общее количество активных карточек в Украине составляет 52,7 млн ​​штук.

При подготовке материала использовали: постановление и отчет НБУ, эксклюзивные комментарии для РБК-Украина и.о. исполнительного директора Независимой ассоциации банковДмитрия Глинского и руководителя PR-службы ПриватБанка Олега Серги, заявление Председателя НБУ Андрея Пышного и его заместителя Дмитрия Олейника.

< Срочные и важные сообщения о войне России против Украины читайте на канале РБК-Украина в Telegram.

www.rbc.ua